Home Staging

Удивительно,  как плохо многие люди понимают принципы ипотеки. Хотите проверить свои знания? Попробуйте решить наши задачки.

Задачка № 1.
Маша взяла в ипотеку Х млн руб. на 5 лет, а Глаша взяла Х млн руб. на 15 лет. Никанор пошел дальше и взял Х млн руб. на 30 лет.
Процентная ставка одинаковая. Платежи аннуитетные (равные каждый месяц).
Вопрос: кто из них заплатит в 1-ый месяц бОльшую сумму «в погашение процентов»?

а) Маша
б) Глаша
в) Никанор
г) Одинаково

Подумали? Запомнили свой ответ? Идем дальше.

Задачка №2.
Маша взяла в ипотеку Х млн руб. на 5 лет, а Глаша взяла Х млн руб. на 15 лет. Никанор пошел дальше и взял Х млн руб. на 30 лет. Процентная ставка у всех троих 13% годовых. Платежи аннуитетные.
Условия, как видим, почти такие же, а вопрос новый: во сколько примерно раз Машин ежемесячный платеж будет больше, чем ежемесячный платеж Глаши?
а) В 3 раза
б) В 2 раза
в) В 1,75 раз
в) в 1,5 раза

Задачка №3.
Те же условия и новый вопрос: во сколько примерно раз Глашин ежемесячный платеж будет больше, чем ежемесячный платеж Никанора?
а) в 2 раза
б) В 1,5 раза (на 50%)
в) В 1,3 раз (на 30%)
г) В 1,15 раз (на 15%)

Задачка №4
Никанор взял в ипотеку Х миллионов рублей на 30 лет под 13% годовых. Вопрос: сколько денег заплатит Никанор банку, если будет гасить кредит строго по графику, без досрочных платежей?
а) 2Х
б) 2,5Х
в) 3Х
г) 4Х

Задачка №5
Никанор взял в ипотеку 10 миллионов рублей на 30 лет под 13% годовых и гасит кредит строго по графику, без досрочных платежей. Вопрос: через сколько лет остаток его долга достигнет 5 млн руб.?
а) Через 15 лет
б) Через 20 лет
в) Через 25 лет
г) Через 29 лет

Задачка №6
Маша взяла ипотеку на 5 лет, а Никанор — на 30 лет, поскольку ситуация в стране нестабильная. Однако каждый месяц Никанор мужественно вносил досрочный платеж (одинаковый) и в итоге погасил ипотеку за 5 лет. Сумма кредита и процентная ставка у обоих одинаковая. Вопрос: Кто из них больше заплатит «за проценты»?
а) Маша
б) Никанор
в) Одинаково
г) Зависит от банка

Ну что, все решили? Запомнили свои ответы и рассуждения?

Теперь смотрим правильные ответы и проверяем свои знания:
1г, 2в, 3г, 4г, 5в, 6в

Пояснения:
№1. Поскольку размер кредита и срок использования (1 месяц) будет у всех одинаковый, но и сумма «в погашение процентов» за первый месяц будет одинаковая. Ведь любой кредит — это именно плата за пользование деньгами, поэтому чем меньше остаток кредита, тем меньше вы платите банку «за проценты». Соответственно, в первый месяц все платят одинаково, а уже со второго месяца Маша начнет платить «в погашение процентов» меньше, чем Глаша и Никанор, так как ее основной долг уменьшается быстрее, чем у остальных.

№2 и 3. Ничего загадочного, просто математика. На самом деле, начиная с 15 лет, разница в размере платежей становится несущественной (считанные тысячи, а то и сотни рублей), а вот «переплата» растет ощутимо. Поэтому брать кредит более, чем на 10-15 лет, практически не имеет смысла.

№4. Такова жизнь. А вы думаете, банкам интересно 30 лет ждать от вас денег? Только перспектива учетверить свои доходы их и утешает.

№5. В первые десятилетия Никанор платит практически одни проценты, основной долг уменьшается крайне медленно. Зато в последние 5 лет бодро гасит половину долга. Поэтому в начале ипотечного пути крайне выгодно гасить кредит досрочно, а вот под конец ипотеки это действие почти не имеет смысла.

№6. Если Никанор, начиная с ПЕРВОГО месяца ипотеки, рассчитает разницу между своим и Машиным платежом и начнет КАЖДЫЙ месяц вносить эту разницу как досрочный платеж (с уменьшением срока кредита), тогда их «переплата» будет одинаковой. (Непонятно только, зачем он в такой ситуации брал кредит на 30 лет, а не на 5). Во всех остальных случаях (нерегулярные, неравномерные, пусть и крупные досрочные платежи) Никанор заплатит банку больше. Не намного, но больше.

Было интересно? Жмите лайк и делитесь с друзьями!

Другие интересные статьи про ипотеку:
Жизнь взаймы. Самое важное, что нужно знать об ипотеке
Ипотека. Какая квартира устроит банк?
Ипотечный аттракцион. 16 декабря 2014 года